Bayar Loan Rumah Lebih Tapi Tak Kurang-Kurang

Betul ke bayar ke principle boleh jimat ?

Siapa yang ajar bayar lebih boleh setlekan loan dengan cepat?

Siapa yang ajar pakai financial calculator boleh habis cepat ?

Siapa yang suruh pergi kaunter cakap dengan banker nak bayar principle boleh kurangkan principle

Tak kisah la siapa yang ajar. Tak kisah siapa yang nak ikut. Tak kisah la siapa yang buat. 

Ada Aiman kisah😀

Nak tanya ni lepas dah buat semua tu jadi ke. 

Berapa amaun dapat jimat?

Berapa tahun jimat?

Betul ke jimat?

KHAS UNTUK YANG SCEPTICAL MACAM MANE FIS BOLEH REDUCE KAN INTEREST.

FIS proven result in 30 days with 99% accuracy

Baru habis sharing pada seorang client. Loan amount dia 1.1m. Sebelum OPR naik FIS dah buat kiraan untuk EPR dia. Masa tu rate interest dia 3.7%. So total interest utk 33 tahun is 880k.

We assume she is a good pay master sebab loan dia ada reduced 19 bulan. Bila tanya dia suka bayar lebih dalam 500-600 extra. So no wonderlah loan dia reduced. Total dia dah bayar lebih kurang 147k. Tapi prinsipal baru tolak 7k. Bayangkan setiap bulan dia bayar 5400 tapi 2 tahun baru tolak 7k. Ridiculous kan. Walaupun tenure dia nampak berkurang tapi prisipal dia tak luak.

So after OPR naik 0.25% FIS buat pengiraan semula. Memang shocked sebab interest dia dah jadi 1.08M. Gila betul. Naik almost 200k.

Lepas tu tenure yang dah reduced 19 bulan tu dah tak ada. Sekarang loan dia extended 7 bulan.

Lojik sebab interest dah naik almost 200k. Tenure extended 7 months.

Gila tak. Dah elok-elok bayar lebih dah ada reduction tetiba baki loan naik balik. Dengar-dengar bulan 9 ni naik lagi.

Lagi besar loan lagi banyak interest jump. So cepat-cepatlah decide buat sesuatu. Dan kenapa FIS berbeza dengan bayar lebih?

Sebab dengan FIS kenaikkan OPR tak beri effect. GERENTI 99%! 

Testimoni FIS

May 2023 genap 6 bulan atau setengah tahun  aku subscribe FIS untuk loan rumah.

Selama ni aku duk pung-pang cerita pasal accuracy 99 % tapi kali ni aku nak tunjuk tracking atau testimoni selama 6 bulan.

Alhamdulillah selama 5 bulan accuracy aku 100 %. Bulan ke 6 je drop jadi 99.89 % tapi still within per FIS promised.

Accuracy turun sebab OPR naik sebanyak 0.25 % baru-baru ni. Jadi secara tak langsung accuracy aku affected. Tapi tak perlu risau sebab asalkan tak lari dari 99%.

Jadi kalau aku setiasa bayar seperti yang FIS kirakan, hasrat untuk melangsaikan hutang rumah dari 35 tahun kepada 9-10 tahun Insyallah bakal tercapai. Mudah-mudahan, Amin.

Dah bayar 19 bulan RM27,000 tapi satu sen pun tak Masuk Principle.

 

Dah bayar 19 bulan RM27,000 tapi satu sen pun tak masuk principle. 

Nak tahu cara tengok loan yang sakit? 

Check je loan amount dalam LO lepas tu check baki outstanding. Kalau baki outstanding lebih tinggi dari baki loan meaning loan korang tengah tenat. 

Dan dalam Islamik banking antara reason FIS susah nak bantu bila bank tak boleh nak transparent dengan customer berapa baki semasa yang tepat. 

Inilah kesusahan islamik banking. Dia bagi kita total outstanding dengan highest interest lepas tu expact kita terima bulat-bulat je baki yang dia tunjuk. 

1.2 juta tu interest sahaja. Kalau ikut monthly repayment bank itu jumlah interest yang prospect kena bayar. 

Tapi dengan ikut monthly repayment yang FIS bagi 99% loan tenure akan reduce separuh dan interest akan slash 50%. 

Repayment prospect RM10,476 sebulan dengan hanya tambah 800++ boleh saving lebih dari 600k. 

Yang penting kena ada guide dan setiap bulan repayment tak sama sebab kita punya daily interest rate pun berbeza. 

Bila aku cerita yang client dah bayar dekat bank RM 74,320 tapi yang berkurang cuma RM 8,487.75, mak tak percaya.

Kenapa boleh jadi macam tu ?
Habis tu bila loan nak habis ?
Ish, mak tak percaya la.

Dan aku pun senyum sambil ulang tanpa jemu.

Kawan-kawan, kes sebegini adalah normal.

Korang tak percaya kalau korang tak terlibat dengan loan rumah.

Korang tak percaya kalau korang tak semak semula baki loan setiap kali buat pembayaran dekat bank setiap bulan.

Dan aku tak salahkan siapa-siapa sebab tak percaya sebab kenalan dan ahli keluarga pun ambil masa untuk percaya sebab kita dah biasa dengan doktrin kewangan yang sedia ada.

Kita dah biasa untuk terima bulat-bulat.

Kita dah diasuh untuk menerima buta-buta.

Kita dah lali untuk terus sahaja menerima tanpa memeriksa.

Mak kata, dah mangli.

Kita bukan orang ada-ada untuk beli cash. Pilihan yang ada ialah meminjam.

Dan pilihan lain yang kita ada ialah mengurangkan kadar kerugian.

Rugi bila kita takut untuk belajar ilmu baru, takut untuk cuba cara baru.

Dan paling teramat rugi bila kita dah tahu tapi kita pura-pura buat tak tahu.

Ini contoh client FIS yang cakna loan, dan dah pun join jadi Advisor FIS untuk bantu orang lain uruskan Loan rumah jugak.

Memang betul tahun2 awal bayar loan rumah, bayaran pada b**k akan banyak masuk ke interest portion instead of tolak duit pokok.

Tapi kalau ikut je b**k, kalau loan 30tahun, mungkin tahun ke 15 atau 20 tahun baru nampak pengurangan prinsipal lebih banyak dari interest.

Tapi tidak dengan FIS. Dengan FIS, pengurangan Prinsipal lebih dari Interest boleh nampak seawal tahun pertama, bergantung kepada baki tempoh pinjaman.

Sebab tulah boleh habis pinjaman lebih awal dan jimat bayar interest kat b**k.

Nombor Tidak Akan Menipu

 

Orang kata number tak menipu kan. Dan inilah yang ditunjukkan dalam loan statement prospect. 

Tenure 30 tahun dah bayar 21 tahun 

Loan Amount 158,246 

Dah bayar RM297,600 tapi loan masih berbaki RM118,534.00. 

Kalau kira guna loan calculator pun ikut current rate lama sepatutnya loan dah kurang jadi 72k. Tapi bukan sahaja loan tak berkurang tapi kena extend lagi 3 tahun 7 bulan. 

Bayangkan amount yang dah bayar RM297,600 tu hanya 39k sahaja masuk principal.  

Salah satu punca loan dia tak bergerak sebab interest tinggi dan tiada perubahan atau kenaikkan pada repayment walaupun OPR dah naik berkali-kali. 

Sadis rasa sebab kalau teruskan pembayaran macam biasa jumlah yang prospect akan bayar adalah RM484,800. Walaupun dalam LO catat ceiling price adalah 382k. 

InsyaAllah dengan FIS kita boleh kurangkan loan dia dari 13 tahun kepada 6 tahun dan interest saving dalam 35k. 

Masih saving dan paling penting kita dapat 99% gerenti loan kita akan habis pada waktu yang kita harapkan. 

NEVER ENDING LOAN.

Frustnya aku tengok home loan client. Kesian sangat.

Loan rumah 2003, RM81K.

after 20 years. Now 2023, baki loan RM83K. 😢😣

Kawan-kawan yang dihantui kes "never ending loan" ni please reach us. FIS ADVISOR ( FUTURE INTEREST SOLUTION).

Kalau 5 tahun,8 tahun bayar dah nampak bayang tu. Why wait? Loan baru lagi la banyak boleh jimat. 

Amik FIS SERVICE, boleh nampak effect after 30 days. Tak salah langsung cuba.

Mana yang korang akan pilih? Nak terima khabar berita loan rumah after 20 years or after 30 hari?